Может быть трудно ориентироваться в новом заболевании в молодом возрасте, особенно когда речь идет о поиске хорошей медицинской страховки. При высокой стоимости обслуживания очень важно получить правильное покрытие.
Если вы еще не охвачены планом ваших родителей или работодателей, вам, вероятно, придется искать страховое покрытие на торговой площадке медицинского страхования или у страхового брокера. В соответствии с Законом о доступном медицинском обслуживании (ACA) планы рынка не могут отказать вам или взимать дополнительную плату за покрытие, если у вас есть заболевание, подобное РС.
Некоторые планы могут иметь дорогие премии или франшизы. Если вы не будете осторожны, вы можете заплатить гораздо больше за прием к врачу и за лекарства, чем вы ожидали.
Вот семь советов о том, как ориентироваться в иногда сложном мире медицинского страхования.
1. Узнайте, имеете ли вы право на бесплатное медицинское страхование
Страхование может быть дорогим, особенно на начальном уровне заработной платы. Стоит проверить, имеете ли вы право на Медикейд. Эта федеральная и государственная программа предлагает медицинскую страховку практически бесплатно.
В соответствии с ACA, 35 штатов, в том числе Вашингтон, округ Колумбия, расширили свои права на включение более широкого диапазона доходов. То, соответствуете ли вы требованиям, зависит от того, в каком штате вы живете.
Чтобы узнать, имеете ли вы право, посетите Medicaid.gov.
2. Проверьте, можете ли вы получить государственную помощь
Если вы не имеете права на получение Medicaid, вы можете отказаться от участия в программе, которая помогает покрыть расходы на медицинское страхование. Правительство предлагает помощь в виде субсидий, налоговых льгот и сокращения долевого участия, когда вы покупаете план на рынке вашего штата. Эта финансовая помощь может значительно снизить ваши страховые взносы и дополнительные расходы.
Чтобы претендовать на снижение премий, вы должны зарабатывать от 12 490 до 49 960 долларов (в 2020 году). А чтобы получить помощь по франшизе, доплатам и совместному страхованию, вам необходимо заработать от 12 490 до 31 225 долларов.
3. Выясните, сколько покрытия вам нужно
ACA имеет уровни покрытия: бронза, серебро, золото и платина. Чем выше уровень, тем больше будет охватывать план - и тем больше он будет стоить вам каждый месяц. (Помните, что вы можете сэкономить на страховых взносах на всех уровнях, если вы имеете право на федеральную помощь.)
Бронзовые планы имеют самые низкие ежемесячные премии. Они также имеют самые высокие франшизы - сколько вам придется заплатить за медицинское обслуживание и лекарства до того, как ваш план вступит в силу. Платиновые планы имеют самые высокие ежемесячные страховые взносы, но они покрывают практически все.
Основные бронзовые планы предназначены для здоровых людей, которым медицинская страховка нужна только в случае крайней необходимости. Если вы принимаете лекарства от РС, вам может потребоваться план более высокого уровня. При выборе уровня учитывайте, сколько вы платите за лекарства и лечение.
4. Проверьте, входит ли ваш врач в план
Если есть врач, которого вы посещали годами, убедитесь, что он покрыт планом медицинского страхования. Каждый план включает определенных врачей и больниц. Другие врачи считаются вне сети, и они будут стоить вам дороже за посещение.
Найдите всех врачей и специалистов, которых вы в настоящее время видите, используя онлайн-инструмент поиска плана. Также найдите нужную вам больницу. Если ваши врачи и больница не находятся в сети, вы можете продолжать искать другой план.
5. Проверьте, покрыты ли ваши услуги
По закону каждый план на рынке медицинского страхования должен покрывать 10 основных услуг. К ним относятся такие вещи, как отпускаемые по рецепту лекарства, лабораторные анализы, посещения отделения неотложной помощи и амбулаторное лечение.
Какие другие услуги покрываются, зависит от плана к плану. Хотя ежегодные посещения вашего врача первичной помощи должны проводиться в каждом плане, такие вещи, как трудотерапия или реабилитация, могут не включаться.
Сколько вы будете платить за услуги, может отличаться в зависимости от выбранной вами компании. А определенные планы могут ограничивать количество посещений таких специалистов, как физиотерапевты или психологи.
Посмотрите на веб-сайте плана или попросите представителя страховой компании просмотреть его Сводку преимуществ и покрытия (SBC). SBC перечисляет все услуги, которые покрывает план, и сколько он платит за каждую.
6. Просмотрите формуляр плана
Каждый план медицинского страхования имеет формуляр лекарств - список лекарств, которые он покрывает. Наркотики сгруппированы в уровни, называемые уровнями.
Уровень 1 обычно включает непатентованные лекарства. На уровне 4 имеются специальные лекарства, в том числе дорогостоящие моноклональные антитела и интерфероны, используемые для лечения РС. Чем выше уровень лекарства, которое вам нужно, тем больше вам, возможно, придется потратить из своего кармана.
Проверьте каждое из лекарств, которые вы принимаете в настоящее время для лечения РС и других заболеваний. Они включены в формуляр плана? На каком они уровне?
Кроме того, узнайте, сколько вам, возможно, придется заплатить, если ваш врач назначит новый препарат, который не включен в формуляр плана.
7. Сложите ваши общие расходы из своего кармана
Когда дело доходит до ваших будущих расходов на здравоохранение, страховые взносы являются лишь частью головоломки. Возьмите свой калькулятор, когда вы сравниваете планы, чтобы потом вас не удивили большие счета.
Добавить:
- ваша премия - сумма, которую вы будете платить за медицинскую страховку каждый месяц
- Ваша франшиза - сколько вам придется заплатить за услуги или лекарства, прежде чем ваш план начнет действовать
- ваша доплата - сумма, которую вы должны будете заплатить за каждое посещение врача и специалиста, МРТ и другие анализы, а также лекарства
Сравните планы, чтобы увидеть, какой из них принесет вам наибольшую выгоду. Когда вы ежегодно регистрируетесь в плане рынка, повторите этот процесс еще раз, чтобы убедиться, что вы все еще получаете лучшее предложение.
навынос
Выбор медицинской страховой компании является важным решением, особенно если у вас есть заболевание, которое включает дорогостоящие анализы и лечение, например, РС. Потратьте время, чтобы тщательно рассмотреть ваши варианты. Если вы не уверены, позвоните в каждую страховую компанию и попросите одного из их представителей обсудить с вами преимущества плана.
Если вам не понравится план медицинского страхования, который вы в конечном итоге выберете, не паникуйте. Вы не застряли с этим навсегда. Вы можете менять свой план в течение периода открытой регистрации каждый год, что обычно происходит поздней осенью.
