обзор
Если вы планируете выход на пенсию, вы никогда не сможете начать планировать слишком рано. Лучше начинать планирование как минимум за 3 месяца до того, как вам исполнится 65 лет. Это поможет вам принять обоснованное решение и избежать штрафов за пропущенный период регистрации.
Кто имеет право на покрытие Medicare?
Если вам около 65 или вам уже исполнилось 65 лет, вам нужно ответить на несколько основных вопросов:
- Вы гражданин или законный житель США?
- Проживали ли вы в Соединенных Штатах как минимум пять лет?
- Работали ли вы по крайней мере 10 лет в сфере занятости, покрываемой программой Medicare, или вносили эквивалент в виде налогов на самозанятость?
Если вы ответили утвердительно на все эти вопросы, вы можете зарегистрироваться в Medicare. Если вы не соответствуете этим критериям, вы все равно можете зарегистрироваться в Medicare, но вам придется платить ежемесячную премию.
Для большинства людей Medicare Часть A (госпитализация) будет предоставлена вам бесплатно. Medicare Часть B (визиты к врачу / медицинское обслуживание) традиционного плана Medicare является выборным планом.
Вы будете ежемесячно выплачивать премию за Medicare, часть B. Если вы получаете льготы по социальному обеспечению, по уходу на пенсию по железной дороге или управлению персоналом, ваша премия по части B будет автоматически вычитаться из вашей выплаты пособия. Если вы не получите эти выплаты, вы получите счет.
Если вы заинтересованы в планах Medicare Advantage (комбинированное покрытие) либо посредством первоначальной регистрации, либо с помощью изменения покрытия, у вас есть множество факторов, которые следует учитывать. Ключ должен искать план, который отвечает всем вашим потребностям и вписывается в ваш бюджет.
Вы будете платить более высокие ежемесячные страховые взносы в обмен на более низкие расходы из своего кармана. В большинстве случаев будут применяться франшизы и доплаты за большинство медицинских услуг, продуктов и процедур. Если вы выберете страховое покрытие плана Medicare D (по рецепту), вы также будете платить ежемесячную страховую премию.
Сколько стоит каждый план?
Каждый план Medicare имеет разные предложения и разные цены. Вот взгляд на затраты, связанные с каждым планом, в том числе премии, доплаты и личные расходы.
Medicare Часть A - Госпитализация
Для большинства людей часть А будет предоставлена вам бесплатно. Если вам нужно купить часть A, вы будете платить до 437 долларов в месяц.
Вычитаемая сумма в размере 1364 долл. США должна быть оплачена владельцем страхового полиса (вами) за каждый льготный период.
Доплаты основаны на количестве дней госпитализации.
Плата за позднюю регистрацию может быть равна 10 процентам от вашей премии. Сборы уплачиваются за удвоенное количество лет, в которые вы не были зачислены.
Там нет максимума наличными для суммы, которую вы платите.
Medicare Часть B - Посещения врача / врача
Большинство людей платят 135,30 долларов каждый месяц. Некоторые из них с более высоким уровнем дохода платят больше.
Франшиза составляет 185 долларов в год. После того, как ваша франшиза соблюдается, вы, как правило, оплачиваете 20 процентов стоимости услуг.
Вы можете рассчитывать на оплату:
- $ 0 за лабораторные услуги, одобренные Medicare
- 0 долларов США за услуги по уходу на дому
- 20 процентов от суммы, утвержденной Medicare, для медицинского оборудования длительного пользования, такого как ходунки, инвалидные коляски или больничная кровать
- 20 процентов для амбулаторных служб охраны психического здоровья
- 20 процентов для амбулаторных больничных услуг
Плата за позднюю регистрацию может быть равна 10 процентам от вашей премии. Сборы уплачиваются за удвоенное количество лет, в которые вы не были зачислены.
Там нет максимума наличными для суммы, которую вы платите.
Medicare Часть C - Планы преимуществ (больница, врач и рецепт)
Ежемесячные страховые взносы по Части C варьируются в зависимости от вашего дохода за два года, вариантов льгот и самого плана.
Сумма, которую вы платите за франшизы части C, доплаты и совместное страхование, зависит от плана.
Как и в случае традиционной программы Medicare, планы Advantage вы платите за часть покрываемых медицинских услуг. Ваша доля в счете обычно колеблется от 20 до 40 процентов и более, в зависимости от того, какую помощь вы получаете.
Все планы Advantage имеют годовой лимит ваших личных расходов на медицинские услуги. Средний лимит наличными обычно составляет от 3000 до 4000 долларов. В 2019 году максимальный лимит наличных средств составляет 6700 долларов США.
В большинстве планов, как только вы достигнете этого предела, вы ничего не будете платить за покрываемые услуги. Любая ежемесячная страховая премия, которую вы платите за страховое покрытие Medicare Advantage, не учитывается как максимальная сумма, выплаченная вашим планом.
Любые расходы, выплаченные за амбулаторное покрытие рецептурных препаратов (часть D), не относятся к вашему максимуму наличных средств.
Medicare, часть D - отпускаемые по рецепту лекарства
Ежемесячные страховые взносы по части D зависят от выбранного вами плана и района страны, в которой вы живете. Они могут варьироваться от 10 до 100 долларов в месяц. Размер взносов может быть выше в зависимости от вашего дохода за два года до регистрации.
Сумма, которую вы платите за ежегодную франшизу части D, не может превышать 360 долларов США.
После того, как вы достигли заранее определенной суммы в доплатах, вы достигли разрыва в покрытии, также называемого «дырой для пончиков». Согласно веб-сайту Medicare за 2019 год, когда вы и ваш план потратили 3820 долларов на покрываемые лекарства, вы попадаете в пробел в покрытии. Эта сумма может меняться из года в год. Кроме того, люди, которые имеют право на дополнительную помощь, оплачивая расходы по части D, не попадают в этот разрыв.
Во время разрыва в покрытии вы будете платить 25 процентов за большинство фирменных лекарств и 63 процента за непатентованные лекарства. Если у вас есть план Medicare, который включает покрытие в разрыв, вы можете получить дополнительную скидку после того, как ваше покрытие будет применено к цене препарата. Нажмите здесь, чтобы получить актуальную информацию о разрыве в охвате.
После того как вы потратили 5 100 долларов США из своего кармана, вы вышли из разрыва в покрытии и автоматически попали в так называемое «катастрофическое покрытие». Когда вы находитесь в катастрофическом страховом покрытии, вы играете только небольшую сумму сострахования (доплату) за покрываемые лекарства на оставшуюся часть года.
Плата за позднюю регистрацию может быть равна 10 процентам от вашей премии. Сборы уплачиваются за удвоенное количество лет, в которые вы не были зачислены.
Как вы можете сократить расходы на Medicare?
Убедитесь, что вы регистрируетесь в течение требуемого времени, чтобы избежать возможных штрафов, и выбирайте только покрытие, которое, по вашему мнению, вы будете использовать. Если вы принимаете несколько рецептурных лекарств или принимаете недорогие лекарства, вы, возможно, не захотите приобретать страховое покрытие рецептурных препаратов.
Независимо от того, выбираете ли вы план отпускаемых по рецепту лекарств или нет, запрос универсальных версий фирменных лекарств также может сэкономить ваши деньги.
Некоторые программы Medicare также могут помочь вам оплатить ваши страховые взносы. Чтобы участвовать в программах, вы должны:
- иметь право на участие в части А
- иметь уровень дохода, равный или меньше, чем максимальные суммы на программу
- ограниченные ресурсы
В настоящее время доступны пять программ:
- Программа квалифицированного бенефициара Medicare (QMB)
- Специальная программа Medicare для бенефициаров с низким доходом (SLMB)
- Квалифицированная индивидуальная (QI) программа
- Программа для квалифицированных инвалидов (QDWI)
- Программа Extra Help для рецептурных лекарств (Medicare Part D)
Эти программы могут помочь вам оплатить страховые взносы по части A и части B, а также другие расходы, такие как франшизы, совместное страхование и доплаты.
