Страховые взносы
Стоимость медицинской страховки обычно включает ежемесячные страховые взносы, а также другие финансовые обязательства, такие как доплаты и совместное страхование.
Хотя эти условия кажутся одинаковыми, эти механизмы распределения затрат работают несколько иначе. Вот разбивка:
- Сострахование. Вы платите фиксированный процент (например, 20 процентов) от стоимости каждой получаемой вами медицинской услуги. Ваша страховая компания несет ответственность за оставшийся процент.
- Доплаты. Вы платите фиксированную сумму за определенные услуги. Например, вам, возможно, придется платить доплату в размере 20 долларов каждый раз, когда вы обращаетесь к врачу первичной медицинской помощи. Посещение специалиста может потребовать более высокой заранее определенной доплаты.
Другое соображение по разделению расходов известно как франшиза. Ваша ежегодная франшиза - это сумма денег, которую вы заплатите за услуги до того, как ваша медицинская страховка начнет покрывать эти расходы.
В зависимости от плана медицинского страхования ваша франшиза может составлять несколько сотен или нескольких тысяч долларов в год.
Читайте дальше, чтобы узнать больше о совместном страховании и доплатах, а также о том, как они влияют на сумму денег, которую вы должны получить при получении медицинских услуг.
Понимание того, сколько вы должны
Понимание доплат, совместного страхования и франшиз может помочь вам подготовиться к расходам на лечение.
Некоторые типы посещений требуют только доплаты. Другие типы посещений потребуют, чтобы вы заплатили процент от общей суммы счета (сострахование), который пойдет на вашу франшизу, плюс доплата. В случае других посещений вам может быть выставлен счет на полную сумму посещения, но доплата не взимается.
Если у вас есть план, который покрывает 100 процентов посещений скважин (ежегодных осмотров), вам потребуется только оплатить заранее определенную доплату.
Если ваш план покрывает только 100 долларов США за посещение скважины, вы будете нести ответственность за доплату плюс оставшуюся стоимость посещения.
Например, если ваша доплата составляет 25 долларов США, а общая стоимость посещения составляет 300 долларов США, вы будете нести ответственность за 200 - 175 долларов США, из которых будет учитываться ваша франшиза.
Однако, если вы уже выполнили свою полную франшизу за год, вы будете нести ответственность только за доплату в 25 долларов.
Если у вас есть план сострахования и вы выполнили свою полную франшизу, вы заплатите процент от этой суммы в 300 долларов. Если ваш уровень совместного страхования составляет 20 процентов, а ваш страховщик покрывает остальные 80 процентов, вам придется заплатить 60 долларов. Ваша страховая компания покроет оставшиеся 240 долларов.
Всегда консультируйтесь со своей страховой компанией, чтобы убедиться, что вы знаете, что покрывается и каковы ваши обязанности по различным услугам. Вы также можете позвонить в кабинет врача и спросить об ожидаемой стоимости вашего лечения, прежде чем идти на прием.
Как максимум из кармана влияет на то, что вы должны?
Большинство планов медицинского страхования имеют так называемый «максимум из кармана». Это максимальная сумма, которую вы будете платить за данный год за услуги, покрываемые вашим планом.
После того, как вы потратили максимум на доплаты, совместное страхование и франшизы, ваша страховая компания должна покрыть 100% любых дополнительных расходов.
Имейте в виду, что общие суммы не включают деньги, выплаченные вашей страховой компанией вашему врачу или другому поставщику медицинских услуг. Эта цифра - строго деньги, которые вы заплатили за здравоохранение.
Кроме того, индивидуальный план будет иметь намного меньший максимум из кармана, чем план, который охватывает всю семью. Помните об этой разнице, когда вы начнете планировать свои расходы на здравоохранение.
Как работает страховка?
Медицинское страхование предназначено для защиты отдельных лиц и семей от растущих расходов на здравоохранение. Это обычно не очень дешево, но это может сэкономить вам деньги в долгосрочной перспективе.
Страховщики требуют ежемесячные страховые взносы. Это платежи, которые вы вносите в страховую компанию каждый месяц, поэтому у вас есть страховка для покрытия повседневных и катастрофических проблем.
Вы платите взносы независимо от того, посещаете ли вы врача раз в год или несколько месяцев в больнице. Как правило, вы будете платить более низкие ежемесячные взносы за план с высокой франшизой. Поскольку франшиза снижается, ежемесячные расходы обычно увеличиваются.
Медицинская страховка часто предоставляется работодателями штатным сотрудникам. Небольшие компании с небольшим количеством сотрудников могут не выбирать медицинское страхование из-за расходов.
Вы также можете самостоятельно получить медицинскую страховку в частной страховой компании, даже если вы работаете на полную ставку и имеете возможность получить медицинскую страховку, финансируемую работодателем.
Когда вы получаете медицинскую страховку, вы должны получить список покрываемых расходов. Например, поездка в отделение неотложной помощи на машине скорой помощи может стоить 250 долларов.
Согласно плану, подобному этому, если вы не выполнили свою франшизу и отправились в скорую помощь на машине скорой помощи, вы должны заплатить 250 долларов. Если вы встретили ваши франшизы и поездки на машине скорой помощи покрыты на 100 процентов, то ваша поездка должна быть бесплатной.
В некоторых планах основные операции покрываются на 100 процентов, в то время как обследования или обследования могут быть покрыты только на 80 процентов. Это означает, что вы несете ответственность за оставшиеся 20 процентов.
При выборе плана важно учитывать доплаты, совместное страхование и франшизы. Имейте в виду историю вашего здоровья.
Если вы планируете сделать серьезную операцию или родить ребенка в следующем году, вы можете выбрать план, в котором страховой поставщик покрывает более высокий процент для этих типов процедур.
Поскольку вы никогда не сможете предсказать несчастные случаи или будущие проблемы со здоровьем, также подумайте, сколько вы можете позволить себе платить каждый месяц и сколько вы можете позволить себе, если у вас было неожиданное состояние здоровья.
Вот почему важно учитывать и учитывать все ожидаемые затраты, в том числе:
- подлежащий вычету
- максимум из кармана
- ежемесячная премия
- доплата
- сострахования
Понимание этих расходов поможет вам понять максимальную сумму денег, которую вы должны быть, если вам требуется много медицинских услуг в течение определенного года.
Провайдеры внутри сети и вне сети
С точки зрения медицинского страхования, сеть - это совокупность больниц, врачей и других поставщиков, которые подписались в качестве предпочтительных поставщиков в вашем плане страхования.
Это провайдеры в сети. Это те, кого предпочитает ваша страховая компания.
Провайдеры вне сети - это просто те, кто не подписан на ваш план. Наблюдение за провайдерами вне сети может означать более высокие расходы из своего кармана. Эти расходы могут не относиться к вашей франшизе.
Опять же, важно убедиться, что вы знаете все детали вашего страхового плана, чтобы вы знали, кто и что покрывается. Возможно, врач, не входящий в сеть, находится в вашем родном городе, или это может быть тот, кого вы видите во время путешествия.
Если вы не уверены, что предпочитаемый вами врач находится в сети, вы можете позвонить в страховую компанию или в кабинет вашего врача, чтобы узнать об этом.
Иногда врачи уходят из новой сети или присоединяются к ней. Подтверждение состояния сети вашего врача перед каждым посещением поможет вам избежать непредвиденных расходов.
Суть
Медицинское страхование может быть сложным делом. Если у вас есть страховка через вашего работодателя, спросите, кто у вашего работодателя является контактным лицом для вопросов. Обычно это кто-то из отдела кадров, но не всегда.
Ваша страховая компания также должна иметь отдел обслуживания клиентов, чтобы ответить на ваши вопросы.
Самое важное, что нужно иметь в виду при запуске страхового плана, это знать:
- все ваши расходы
- когда ваш план вступит в силу (многие страховые планы меняются в середине года)
- какие услуги покрываются и за сколько
Вы можете не планировать крупную операцию или травму, но страховка может помочь снизить финансовое бремя, если у вас возникнут серьезные медицинские проблемы.
