Понимание того, как Medicare работает после выхода на пенсию

2024 Автор: Jesus Peterson | [email protected]. Последнее изменение: 2023-12-17 11:25

• Medicare - это федеральная программа, которая помогает вам оплачивать медицинское обслуживание по достижении 65 лет или при наличии определенных заболеваний.
• Вам не нужно регистрироваться, когда вам исполнится 65 лет, если вы продолжаете работать или имеете другое покрытие.
• Если вы зарегистрируетесь поздно или вообще не сможете, вы сэкономите деньги на ежемесячных страховых взносах, но позже можете заплатить больше штрафов.
• Планирование до выхода на пенсию может помочь вам избежать переплаты за медицинское страхование во время выхода на пенсию.

Medicare - это государственная программа медицинского страхования, на которую вы имеете право, когда вам исполнится 65 лет. Для некоторых людей это может быть пенсионный возраст, но другие предпочитают продолжать работать по многим причинам, как финансовым, так и личным.

Как правило, вы платите за Medicare в виде налогов в течение рабочего года, и федеральное правительство берет на себя часть расходов. Но некоторые части программы все еще идут с ежемесячной платой и другими наличными расходами.

Продолжайте читать, чтобы помочь решить, когда следует зарегистрироваться в Medicare. Мы также рассмотрим, как это может измениться, если вы решите продолжать работать, сколько это будет стоить, и как избежать штрафов, если вы откладываете регистрацию.

Как работает Medicare после выхода на пенсию?

Пенсионный возраст - это не число, указанное в камне. У некоторых людей может быть возможность уйти на пенсию раньше, в то время как другим нужно - или они хотят - продолжать работать. Средний возраст выхода на пенсию в США в 2016 году составлял 65 лет для мужчин и 63 года для женщин.

Независимо от того, когда вы планируете выходить на пенсию, Medicare назначила возраст 65 лет отправной точкой для получения федеральных медицинских пособий. Medicare не является технически обязательным, но вы можете столкнуться со значительными расходами, если откажетесь от регистрации. Вы также можете столкнуться с дополнительными расходами и штрафами, если решите отложить регистрацию.

Если вы решите уйти на пенсию раньше, вы будете самостоятельно оплачивать медицинское страхование, если у вас нет особых проблем со здоровьем. В противном случае вам рекомендуется зарегистрироваться в программах Medicare в течение нескольких месяцев до или после вашего 65-летия. Существуют конкретные правила и сроки для различных программ Medicare, которые описаны ниже в этой статье.

Если вы продолжаете работать после 65 лет, применяются другие правила. Как и когда вы зарегистрируетесь, будет зависеть от того, какое страховое покрытие у вас есть у вашего работодателя.

Что если ты продолжишь работать?

Если вы решите - или вам нужно - продолжать работать после достижения пенсионного возраста, ваши варианты того, как и когда зарегистрироваться в Medicare, могут отличаться.

Если у вас есть страховка от вашего работодателя, вы можете продолжать пользоваться этой медицинской страховкой. Поскольку вы оплачиваете Medicare Part A в виде налогов в течение всего вашего рабочего года, большинство людей не платят ежемесячную страховую премию, когда начинается их страховое покрытие.

Обычно вы автоматически регистрируетесь в части A, когда вам исполняется 65 лет. Если вы не, это ничего не стоит зарегистрироваться. Если у вас есть страховка на госпитализацию через вашего работодателя, то Medicare может выступать в качестве вторичного плательщика по расходам, не покрываемым планом страхования вашего работодателя.

В других частях Medicare есть особые периоды регистрации - и штрафы, если вы не зарегистрируетесь в эти даты. Если у вас есть страховой план от вашего работодателя, потому что вы все еще работаете, вы можете зарегистрироваться с опозданием в течение специального периода регистрации и избежать штрафов.

Обсудите ваши пенсионные планы заблаговременно до вашей даты выхода на пенсию с администратором льгот на вашем рабочем месте, чтобы определить, когда лучше всего зарегистрироваться в Medicare. Они также могут дать вам советы о том, как избежать штрафов или дополнительных премиальных расходов.

Когда регистрироваться

Когда вы решите зарегистрироваться в Medicare, зависит от нескольких факторов.

• Если вы уже вышли на пенсию и приближаетесь к своему 65-летию, вам следует запланировать регистрацию в Medicare, как только вы сможете избежать штрафов за позднюю регистрацию.
• Если вы все еще работаете и у вас есть страховка от вашего работодателя, вы все равно можете принять решение участвовать в Части А, поскольку вам, скорее всего, не придется платить премию. Однако вы можете подождать, чтобы зарегистрироваться в других программах Medicare, которые будут взимать с вас ежемесячные платежи и страховые взносы.
• Люди, которые продолжают работать и имеют медицинскую страховку от своего работодателя, или у которых есть работающий супруг, имеющий медицинскую страховку, обычно имеют право на специальные периоды регистрации и могут избежать уплаты штрафов за позднюю регистрацию.
• Даже если у вас есть страховка по плану работодателя, вы все равно можете рассмотреть возможность начала покрытия Medicare, поскольку оно может покрывать расходы, не оплаченные вашим основным планом.

После того как ваша (или ваша супруга) работа или страховое покрытие прекращаются, у вас есть 8 месяцев, чтобы зарегистрироваться в Medicare, если вы решили отложить регистрацию.

Чтобы избежать штрафов за позднюю регистрацию, откладывайте регистрацию в Medicare только в том случае, если вы имеете право на специальный период регистрации. Если вы не соответствуете требованиям, штраф за позднюю регистрацию будет действовать в течение всего срока действия покрытия Medicare.

Бюджетирование для Medicare после выхода на пенсию

Большинство людей не платят ежемесячную надбавку за часть А, но вам все равно придется планировать оплатить часть ваших расходов на стационарное лечение, если вы будете госпитализированы для лечения.

Другие части Medicare, такие как Часть B, также могут быть оплачены. Вам нужно будет платить ежемесячные страховые взносы, доплаты, совместное страхование и франшизы. По данным Фонда семьи Кайзера, в 2016 году средний участник программы Medicare платил 5460 долларов в год за расходы на здравоохранение. Из этой суммы 4 519 долл. США были направлены на премиальные и медицинские услуги.

Вы можете оплатить страховые взносы и другие расходы по программе Medicare несколькими способами. В то время как вы могли бы планировать и экономить на здравоохранении на протяжении всей жизни, другие программы могут помочь:

• Оплата с социальным обеспечением. Вы можете получать свои страховые взносы по программе Medicare непосредственно из своих пособий по социальному обеспечению. Кроме того, определенные средства защиты могут предотвратить увеличение вашего страхового взноса от превышения стоимости прожиточного минимума из социального обеспечения. Это называется безопасным резервированием, и оно может год от года экономить на ваших страховых взносах.
• Сберегательные программы Medicare. Эти государственные программы используют доллары Medicaid и другое финансирование, чтобы помочь вам оплатить расходы на Medicare.
• Дополнительная помощь Программа Extra Help предлагает дополнительную помощь в оплате рецептурных лекарств в рамках части D.
• Не откладывайте вашу регистрацию. Чтобы максимально сэкономить на расходах по программе Medicare, убедитесь, что вы имеете право на специальный период регистрации, прежде чем откладывать регистрацию.

Как Medicare работает с другими планами

Если вы или ваш супруг (а) продолжаете работать, или у вас есть пенсионный план или план медицинского страхования на основе самофинансирования, вы можете использовать его вместе со своим преимуществом Medicare. План вашей группы и Medicare будут определять, кто является основным плательщиком, а кто - вторичным. Правила покрытия могут варьироваться в зависимости от договоренности, достигнутой плательщиком, и от ограничений вашего индивидуального плана.

Если у вас есть страховой план работодателя, и вы также зарегистрированы в Medicare, основным плательщиком обычно является ваш частный или групповой страховой поставщик. Затем Medicare становится вторичным плательщиком, покрывая расходы, которые другой план не оплачивает. Но то, что у вас есть Medicare в качестве вторичного плательщика, не означает автоматически, что оно покроет все ваши оставшиеся расходы на здравоохранение.

Если вы вышли на пенсию, но у вас есть страховка по пенсионному плану от вашего бывшего работодателя, то Medicare обычно выступает в качестве основного плательщика. Medicare сначала оплатит ваши покрытые расходы, затем ваш пенсионный план оплатит то, что покрывает.

Программы Medicare после выхода на пенсию

Программы Medicare могут помочь покрыть ваши потребности в области здравоохранения во время вашего пенсионного возраста. Ни одна из этих программ не является обязательной, но отказ может иметь значительные последствия. И хотя они и являются опцией, поздняя регистрация может стоить вам.

Часть А

Часть A - это часть Medicare, которая покрывает ваши расходы на стационарное лечение и госпитализацию. Многие люди имеют право на участие в Части А без ежемесячной надбавки, но все еще применяются другие расходы, такие как доплаты и франшизы.

Регистрация в Части A обычно автоматическая, но в некоторых случаях вам, возможно, придется зарегистрироваться самостоятельно. Если вы имеете право и не зарегистрировались автоматически, регистрация на часть A с опозданием обойдется вам в дополнительные 10 процентов от вашей ежемесячной премии в два раза больше, чем количество месяцев, на которые вы отложили регистрацию.

Часть Б

Это та часть Medicare, которая оплачивает амбулаторные услуги, такие как посещения вашего врача. Первичная регистрация в Medicare, часть B, должна состояться за 3 месяца до или после вашего 65-летия.

Вы можете отложить регистрацию, если решите продолжить работу или иметь другое покрытие, и вы сможете избежать штрафов, если вы имеете право на специальный период регистрации. Существуют также периоды общего и открытого зачисления в Medicare, часть B.

Если вы опоздаете на участие в Части B и не будете претендовать на специальный период регистрации, ваш взнос будет увеличиваться на 10 процентов за каждый 12-месячный период, в течение которого у вас не было покрытия Части B. Этот штраф добавляется к вашей премии в части B на весь период действия покрытия части B в рамках Medicare.

Важные сроки Medicare

• Начальная запись. Вы можете получить Medicare, когда приближаетесь к своему 65-летию. Первичная регистрация - это 7-месячный период, который начинается за 3 месяца до того, как вам исполнится 65 лет и заканчивается через 3 месяца после. Если вы в настоящее время работаете, вы можете получить Medicare в течение 8 месяцев после выхода на пенсию или после отказа от плана медицинского страхования вашего работодателя и при этом избежать штрафов. Вы также можете зарегистрироваться в плане Medigap в любое время в течение 6-месячного периода, который начинается с вашего 65-летия.
• Общее зачисление. Для тех, кто пропускает начальную регистрацию, еще есть время, чтобы зарегистрироваться в Medicare с 1 января по 31 марта каждого года. Но вы можете быть обвинены в продолжающемся штрафе за позднюю регистрацию, если вы выберете эту опцию. В течение этого периода вы также можете изменить или удалить существующий план Medicare или добавить план Medigap.
• Открытая регистрация. Вы можете изменить свой текущий план в любое время с 15 октября по 7 декабря ежегодно.
• Регистрация для дополнений Medicare. С 1 апреля по 30 июня вы можете добавить страховое покрытие рецептурных препаратов Medicare Part D в ваше текущее страховое покрытие Medicare.
• Специальная запись. Если у вас есть соответствующее событие, включая потерю медицинского страхования, переезд в другую зону покрытия или развод, вы можете зарегистрироваться в Medicare без штрафа в течение 8 месяцев после этого события.

Часть C (Medicare Advantage)

Medicare Part C - это частный страховой продукт, который сочетает в себе все элементы частей A и B, а также другие дополнительные программы, такие как часть D. Поскольку это дополнительный продукт, нет штрафов за позднюю регистрацию или требования подписаться на часть C. Штрафы может взиматься плата за позднюю регистрацию в частях A или B в индивидуальном порядке.

Часть D

Medicare Part D - это льгота по рецепту, предоставляемая Medicare. Начальный период регистрации для части D Medicare такой же, как и для других частей Medicare.

Это необязательная программа, но есть штраф, если вы не зарегистрируетесь в течение нескольких месяцев после своего 65-летия. Этот штраф составляет 1 процент от средней ежемесячной стоимости рецептурных премий, умноженный на количество месяцев, в течение которых вы не были зачислены после того, как вы впервые получили право на участие. Этот штраф не исчезает и добавляется к вашей премии каждый месяц в течение всего срока действия страхового покрытия.

Дополнение Medicare (Medigap)

Планы Medicare Supplement, или Medigap, являются дополнительными частными страховыми продуктами, которые помогают оплачивать расходы Medicare, которые вы обычно платите из своего кармана. Эти планы не являются обязательными, и за отсутствие регистрации не взимается штраф; однако вы получите лучшую цену на эти планы, если зарегистрируетесь в течение начального периода регистрации, который длится 6 месяцев после того, как вам исполнится 65 лет.

Еда на вынос

• Федеральное правительство помогает субсидировать ваши расходы на здравоохранение с помощью различных программ Medicare после 65 лет.
• Если вы продолжаете работать, вы можете отложить регистрацию в этих программах или оплатить медицинское обслуживание с помощью комбинации государственных и частных программ или программ для работодателей.
• Даже с этими программами вы можете нести ответственность за часть ваших расходов на здравоохранение.
• Планируйте заблаговременное медицинское обслуживание во время выхода на пенсию, чтобы избежать более высоких затрат или штрафов за позднюю регистрацию, особенно в тех случаях, когда они применяются к программам Medicare.

Информация на этом веб-сайте может помочь вам в принятии личных решений о страховании, но она не предназначена для предоставления рекомендаций относительно покупки или использования каких-либо видов страхования или страховых продуктов. Healthline Media никоим образом не осуществляет страховую деятельность и не лицензируется как страховая компания или производитель в какой-либо юрисдикции США. Healthline Media не рекомендует и не рекомендует никакие третьи стороны, которые могут осуществлять страховую деятельность.